買入英國樓前,你需要考慮的5件事!

購買第一套房子是人生一個重要的里程碑,但它也可能是一個充滿壓力和耗時的過程。我們將幫助各投資者了解購買房屋需考慮的關鍵因素,讓您決定現在是否採取行動的正確時機。 在這裡,我們將解釋首次購房者在 2022 年買英國樓之前應考慮的五件事。

你有足夠的存款嗎? 

存款是首次購房者面臨的最大障礙之一,而 2021 年英國買樓費用持續上脹。好消息是,95% 的按揭貸款再次變得容易獲得。購買房屋需要多少押金取決於您要購買的房產成本。 下表顯示了英格蘭、蘇格蘭和威爾士等英國新樓盤的平均價格。 

英國新樓盤:239,659 英鎊、(5%訂金)11,983 英鎊、(10%訂金)23,966 英鎊 

蘇格蘭新樓盤:144,492 英鎊、(5%訂金)7,225 英鎊、(10%訂金)14,449 英鎊 

威爾士新樓盤: 168,657 英鎊、(5%訂金) 8,433 英鎊 、(10%訂金)16,866 英鎊

申請英國物業按揭能借多少錢?

當您申請按揭貸款時,銀行會在決定是否批准貸款之前評估您的財務狀況。 一般來說,銀行最多允許您借貸四倍半的家庭年收入。 這只是一個一般指南——一些銀行可能會將您的收入限制為四倍,而若您符合其他標準,其他銀行可能會提供五倍甚至五倍半的收入。英格蘭銀行將就更改貸方用於計算新一年的負擔能力的一些測試進行諮詢。 按揭貸款標準因貸方而異,因此值得與經紀人交談,以獲取有關哪些銀行可能為您的情況提供最佳交易的建議。如果您是個體經營者,這可能特別有用,因為您可能需要提供更多證據來支持您的申請。 下表顯示了根據不同的家庭收入, 您可以藉多少錢。

家庭總收入4倍收入4.5倍收入5倍收入
40,000 英鎊160,000 英鎊 180,000 英鎊200,000 英鎊
60,000 英鎊240,000 英鎊270,000 英鎊300,000 英鎊
80,000 英鎊 320,000 英鎊360,000 英鎊400,000 英鎊

你應該擔心按揭貸款利率嗎? 

按揭貸款利率在 2021 年下降,但隨著通貨膨脹率的上升以及最近英格蘭銀行基準利率的上調,我們會在 2022 年看到更高的利率。 首先要注意的是,您不應該擔心利率上漲的前景,特別是如果您只有少量存款。貸方通常會提高低貸款價值交易的利率(例如房主僅借入 60% 的交易),然後再增加低存款交易的成本,這些交易的成本已經大大增加。 本月早些時候,95% 按揭貸款平均利率達到了有記錄以來的最低水平,因此與過去十年大部分時間購買的人相比,即使在 2022 年出現小幅上漲,您的情況也會更好。這是一個類似的故事,90% 的按揭貸款利率在 2021 年下半年降至遠低於 2% 的水平。

你能負擔得起購買英國物業的額外費用嗎? 

買房不僅僅是要支付樓價,您還需要考慮搬家的額外費用,如支付稅款、法律工作和搬遷費用等。 搬家最大的額外成本是印花稅,但好消息是大多數首次購房者不需要繳納稅款。 如果您在英格蘭或北愛爾蘭購房,您可以免稅購買高達 300,000 英鎊的房屋(如果價格在 301,000 英鎊到 500,000 英鎊之間,您將獲得折扣)。在蘇格蘭,為 175,000 英鎊,在威爾士,為 180,000 英鎊。 Realmoving 的研究預測,首次購房者平均花費 2,082 英鎊的額外費用,其中包括 1,260 英鎊的法律費用、450 英鎊的房屋調查費用和 372 英鎊的搬遷費用。

你知道你所在地區的房價正在發生什麼變化嗎? 

印花稅假期導致房價在 2021 年飆升,給資金緊張的首次購房者帶來了打擊。 對於那些想買房的人來說,壞消息是價格不太可能在 2022 年下跌——但好消息是上漲速度可能會放緩。 房地產中介第一太平戴維斯和房地產門戶網站 Zoopla 均預測漲幅在 3-3.5% 左右,遠低於 2021 年某些地區 10% 的漲幅。 房價因地區而異,因此值得在房地產網站上進行一些研究,並在當地的房地產中介機構中了解您所在地區的確切情況。

很難預測房地產市場接下來會發生什麼,但專家們相信市場將在 2022 年保持強勁,價格緩慢上漲,按揭貸款選擇仍然豐富。 購買您的第一套房子仍然是一個艱難的時期,但我們可以看到一些變化,這將更容易執行。 如果您正在考慮在 2022 年買房,請慢慢來,進行研究,並在可能的情況下,用頭腦而不是用心思考。

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